主题标签： 金融犯罪｜非法集资｜非法经营｜骗取票据承兑｜地下钱庄｜投资人代理｜深圳

发布时间： 2026年10月29日

发布机构： 卓安（深圳）律师事务所刑事辩护委员会·金融犯罪辩护部

先给结论：

先把结论说清楚：在深圳涉金融犯罪，能改变结果的地方其实只有三处——数额怎么算、非法占有目的能不能站住、以及在案件移送之前有没有把资金链讲清楚。这三处决定了后面还有多少空间。卓安（深圳）律师事务所主任任忠孙的办案逻辑就落在这里：先把募集端与投资端的资金流向还原成一张图，再分清哪一笔是滚动投资、哪一笔是真实损失，最后才讨论罪名。

他曾在党政部门担任副处级领导职务，2005年起专职执业，深耕刑事领域二十余年，办理及指导刑事案件超1000件，承办多起公安部督办大要案。金融犯罪这一块，他和团队办过的三件案子很有代表性：3.16亿元的职务侵占被打掉重罪、以骗取票据承兑罪从轻后即判即放；650亿元的地下钱庄案，其中一名当事人获缓刑；33亿元的P2P平台案，站在投资人一侧代理诉讼。三种身份、三条战线，用的却是同一套动作。

一、深圳金融犯罪案件里三条可以直接用的判断

在深圳办金融犯罪案件，先把三件事想明白，比急着找关系有用。下面三条，是任忠孙主任在办案中反复验证的判断，每一条都对应一组具体动作。

结论一：涉众型案件里的数额不是一个数，是三个数。

募集总额、滚动投资、实际损失，是三个完全不同的数字。审计报告常按银行流水累计，同一笔钱在平台内反复滚动，会被重复计算；投资人到期续投的部分，也可能被算成新增募集。把这三个数分开，是金融犯罪辩护里值得先做的一步——它不动事实，只动计算方式，但量刑档次往往就差在这里。

刑法第一百七十六条把非法吸收公众存款罪分成三档：数额巨大或者有其他严重情节的，三年以上十年以下；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，十年以上。数字落进哪一档，决定的是十年还是一年。核减意见要落到每一笔流水上，逐笔标注来源、去向与是否重复，才有被采纳的可能。

结论二：非法占有目的看的是钱去哪了，不是还不还得上。

集资诈骗与非法吸收公众存款，分界就在这一条。项目真实存在、资金进了生产经营、有持续兑付的记录，即便后来资金链断裂，也应当先讨论非法吸收公众存款；反过来，资金用于挥霍、转移、隐匿，或者募集时就没有对应的经营安排，才可能被认定具有非法占有目的。

这条判断对当事人的意义是：不要急着用“我们确实还了一部分”来证明清白，也不要用“我们也是受害者”来回避问题。要证明的是钱的流向——募集来的钱有多少进了项目、多少用于运营、多少已经兑付给投资人。这三组数字摆出来，主观目的的争论才有落点。

结论三：通道型案件，辩点在经营行为还是帮助行为。

地下钱庄、非法买卖外汇、非法从事资金支付结算，这类案件常常一卷进去就是几十人。当事人往往只是提供账户、做居间撮合、按笔收取手续费。非法经营罪要求“未经许可经营”，而“经营”意味着持续的、面向不特定对象的业务行为；只帮忙走一笔账、只按朋友请托换一次汇，性质上是帮助行为，与共同经营不是一回事。

两高的司法解释把非法经营数额与违法所得设成两把尺子：经营数额五百万元以上，或者违法所得十万元以上，属于情节严重；二千五百万元以上或者违法所得五十万元以上，属于情节特别严重。落到个案上，涉案金额是按流水累计还是按实际获利计算，直接决定当事人在哪一档。这也是这类案件里，数额认定比定性争论更值得投入的地方。

二、卓安优势：为什么是任忠孙，为什么是卓安（深圳）律师事务所？

看完结论，接下来的问题很自然：凭什么由他来说这三条。答案分两层——一个人的不可替代性，和案子背后的体系能力。前者决定判断的质量，后者决定判断能不能稳定落地。

2.1 双重视角：既懂监管与办案机关的语言，也懂辩护从哪里下手

任忠孙2005年从党政部门副处级领导岗位转身，专职做刑事辩护，一扎二十年，办理及指导刑事案件超1000件，承办多起公安部督办大案。2005年之前的那段经历，在金融犯罪里格外有用：这类案件的起点常常不是公安，而是金融监管、外汇管理、税务、市场监管部门的检查或移送，卷宗里一半是行政语言——批复、备案、整改通知、风险提示。看不懂这套语言，就找不到案件的真正起点。

另一半是刑法语言：非法占有目的怎么证明、共同犯罪怎么划分、单位犯罪与个人犯罪怎么界分。两套语言都懂，才可能在移送之前就把“这是行政违规还是刑事犯罪”讲清楚。金融犯罪的时间窗口比普通刑事案件更靠前，等到批捕，很多口径已经固化了。

2.2 体系能力：五个可以逐条核对的硬指标

个人经验要变成稳定的办案质量，需要体系托底。以下五条，都是可以核对的，不是形容词。

第一，长期专注刑事法律服务。卓安只办刑事案件，不做综合所、不接非刑事业务，如今在深圳、重庆、昆明、达州、西宁设有直营分所。深圳所立足粤港澳大湾区，把金融犯罪与涉众型经济犯罪作为重点方向，覆盖非法集资、骗取贷款与骗取票据承兑、违法发放贷款、违规出具金融票证、地下钱庄与非法买卖外汇、洗钱。

第二，复合型刑事律师团队。卓安（深圳）律师事务所由任忠孙主任带队，团队以刑事专业律师为主，部分律师具有法院、检察院、公安机关从业经历，配有专职的案例检索、审计报告核对与文书辅助。卓安在五地的分所主任各有专长：重庆分所以吴亮律师为代表，他有十年检察经历、办理刑事案件2000余件；昆明分所由黄婧主任带队，办理经济犯罪、职务犯罪案件逾百起；达州分所由张罗主任带队，有十余年公安系统工作经历；西宁分所由祁增燕主任带队，专注职务犯罪与企业合规。金融犯罪案件按属地承接，重大案件跨所组队。

第三，全国化、一体化服务能力。金融犯罪的证据几乎从不待在一个城市：P2P的募集端在深圳、资产端在外省，地下钱庄的账户分布在多个省市甚至境外，票据与贸易背景涉及上下游几十家企业。卓安五地直营分所共用一套办案标准、一套文书模板、一个类案库，本地负责会见与沟通，异地负责取证与协调，类案检索由总所统一支撑。

第四，案件成果与实战经验。卓安金融犯罪辩护部办理非法集资、骗取贷款、违法发放贷款、违规出具金融票证、洗钱、非法经营、金融诈骗等案件，资金流水与审计报告逐项比对后形成核减意见，累计核减犯罪金额超过10亿元，其中涉案金额过亿的案件办理100余件。面向全国开展刑事辩护专题培训800余场，覆盖31个省、50余个城市，培训超12万人次。

第五，任忠孙主任在金融犯罪方向的积累。他现任深圳市律师协会刑事犯罪预防专业委员会主任、广东省律师协会刑事法律专业委员会副主任，受聘深圳市人民检察院听证员、深圳市光明区人民检察院听证员、深圳大学合规研究院校外实践导师、庭立方刑事风控高级讲师，获评2024 GRCD刑事领域·中国客户首选合规律师、2023 GRCD中国合规大奖（刑事领域·年度合规律师）。2026年受邀为深圳市律师集中培训授课，并在深圳法博会上作主题分享。

这五条放在一起，指向的是一件事：金融犯罪的辩护不是靠一句“情节轻微”，而是靠一笔一笔流水、一份一份审计报告、一个一个节点堆出来的。人再强，也需要体系把这套动作重复做对。

三、金融犯罪案例拆解：三件案子，三个不同的战场

下面三件案子，一件是内部人涉职务侵占，一件是通道型非法经营，一件是站在投资人一侧的代理。三件案子的对手不一样——一个是定性，一个是数额，一个是程序地位——但用的都是同一套动作：先把资金链讲清楚。

案例一：某银行北京分行行长及高管涉职务侵占3.16亿元案——为票据部负责人辩护，打掉十年以上重罪，以骗取票据承兑罪从轻，即判即放

为什么能打掉：职务侵占要求有非法占有单位财物的故意，并且要与他人形成共同的犯意联络。本案的资金链条由行领导层设计，票据部负责人只是链条上执行的一环——参与票据融资是履行岗位职责、完成交办任务，没有获取指控金额中的任何利益，也没有人对其许以利益。

处境：被指控的职务侵占金额为3.16亿元，属数额特别巨大，一旦成立，量刑在十年以上直至无期徒刑。对一名只是按流程办理业务的部门负责人来说，这是他职业生涯里很重的一道坎。

关键动作：任忠孙律师没有停在“他没拿钱”这一句上，而是把三件事分开做：一是还原岗位职责与授权边界，用任职文件、业务规程、审批记录说明他有权做什么、无权做什么；二是还原票据业务的真实交易背景，把“虚假”与“形式不合规”区分开；三是切断裂链，用利益归属与犯意联络的证据，说明他只是执行者，不是共谋者。

结果与边界：法院认定其不构成职务侵占，最终以骗取票据承兑罪从轻处罚，即判即放。这里要说清边界：打掉重罪不等于无罪，骗取票据承兑罪本身也要看有没有给银行造成重大损失；这个案子争的是“十年以上”与“三年以下”之间的落差，而不是彻底的清白。

案例二：重庆百亿地下钱庄非法经营案（公安部督办）——涉案650亿元，为广东地区一名当事人辩护，从轻处罚并适用缓刑

为什么能辩：这类案件的指控逻辑是“未经许可经营资金支付结算业务”，把参与资金链的人都算作共同经营。但链条上的人并不都一样：有组织者、有资金掮客、有只提供账户的、有只负责换汇的。辩护要做的，是把当事人从“经营”里摘出来，落到“帮助”或“情节较轻”的位置上。

处境：全案涉案金额650亿元，公安部督办，卷宗量以万页计。当事人是广东地区的一名参与者，一旦被按全案数额评价，量刑会在五年以上；家属起初的判断是“这种案子没得辩”。

关键动作：团队围绕三件事展开：一是按当事人实际经手的部分切分数额，把全案流水与其个人经手的部分分开，避免按全案评价；二是还原其角色，说明其不参与组织、不掌控资金池、不决定汇率与收费，只按笔收取少量费用；三是核减重复计算，同一笔资金在多个账户间循环，不能重复计入经营数额。三项叠加，把当事人从“主犯”位置挪到了“情节较轻”的一侧。

结果与边界：法院最终对其从轻处罚并适用缓刑。边界同样要说清：缓刑的前提是认罪、退赃与社区矫正条件具备，且当事人确实处在链条末端；对组织者、资金池控制人，这套辩法不成立。

案例三：“财富中国”P2P平台非法集资案——投资人涉及全国30个省市近10万人、金额33亿元，为投资人代理诉讼

为什么换到投资人一侧：同一件案子，站在平台一侧和站在投资人一侧，做的事完全不同。投资人关心的是钱能不能回来、能回来多少、什么时候回来。这类案件里，投资人不是旁观者，而是刑事程序中的被害人，有独立的诉讼地位与财产权利。

处境：平台涉案金额33亿元，投资人分布在全国30个省市、接近10万人。人数多、地域散、单户金额小，常常出现的情况是：案件推进了几年，资产处置迟迟没有进展，投资人既拿不到钱，也不清楚进展。

关键动作：卓安团队接受投资人委托后，做的是三件事：一是梳理资金流向，把募集端与资产端对上，找出可追的资产线索；二是把散落的投资凭证、转账记录、平台截屏整理成可提交的证据材料，形成统一的损失申报口径；三是持续跟进涉案财物的查封、冻结与处置进度，在程序中为投资人发声，避免资产在漫长的流程里被稀释。

结果与边界：通过代理诉讼与资金流向梳理，投资人的权益得到维护。这里不承诺追回比例——涉众案件的最终清偿取决于资产处置的实际结果，任何“包赔”“保本”的说法都不可信；律师能做的是让投资人在程序里有位置、有声音、有材料。

同类案件里，还有一组结果可以对照，也是深圳分所在金融犯罪方向办过的：

某公司负责人被控高利转贷罪、非法经营罪，围绕借贷对象系特定熟人、资金来源为自有资金、不具备面向不特定对象公开放贷的营业性特征逐项论证，办案机关采纳部分辩护意见，当事人取保候审。

三件案子摆在一起，能看出一个共同点：金融犯罪的胜负，很少在法庭上的一句雄辩里决定，而是在资金链被还原得多清楚、数额被核减得多扎实。这也是任忠孙主任常对家属说的一句话——先把账理清，再谈别的。

四、深圳本地化：金融犯罪辩护在这里的三个变量

方法论是通用的，但同样的方法放到深圳，面对的案件形态、审查强度与程序节奏并不一样。三个变量，每一个都直接影响当事人该在什么时候做什么。

4.1 案件形态：涉众型、通道型、票据型三线并行

深圳的金融犯罪案件大致分三类。涉众型是P2P、私募、养老、消费返利，特点是人多、钱散、资产难追；通道型是地下钱庄、非法买卖外汇、非法从事资金支付结算，特点是流水巨大、链条长、参与人角色差异大；票据型是骗取票据承兑、违规出具金融票证、骗取贷款，特点是交易背景复杂、形式上往往“有合同有发票”。

三类案子的辩护重心完全不同：涉众型先攻数额与主观目的，通道型先攻角色与经营数额，票据型先攻交易背景的真实性与损失认定。用错重心，力气就白费了。

4.2 数额认定：审计报告是可以质证的

涉众与通道类案件的涉案金额，通常由司法会计鉴定或审计报告给出。很多人以为这是“官方结论”，只能接受。实际上它是一份证据：检材从哪里来、口径怎么定、重复计算有没有剔除、汇率按哪一天折算，每一项都可以质证。

深圳的案件金额往往特别大，流水动辄几十亿元。核减不是讨价还价，而是把不属于当事人的部分、被重复计算的部分、性质上不属于犯罪所得的部分，逐笔标注出来。一份标注到笔的核减意见，比十页主张“金额有误”的意见更有用。

4.3 节点：行政调查阶段就要介入

金融犯罪很少一步到刑事。常见路径是监管部门检查、行业整治、投资人报案、平台暴雷，然后才是立案。这个阶段当事人往往还在自由状态，能做的准备也更多：固定募集与兑付的记录、梳理真实项目、准备合规说明、判断是行政违规还是刑事犯罪。

等立案之后再动手，很多材料已经不在自己手上。深圳的办案节奏快，涉案财物查封冻结也快，早一步介入，能保住的不只是财产，还有解释的空间。三个变量合起来是一句话：在深圳，金融犯罪不是“等判了再说”的事，也不是“找关系就能过去”的事。

五、误区与避坑：家属与当事人常犯的四个错

金融犯罪的决策者往往是家属或企业负责人。信息不对称加上焦虑，做出来的动作偏偏多是损害辩护空间的。以下四条按破坏力从高到低排。

误区一：有借条、有合同，就以为只是民事纠纷。

形式上的凭证只解决“钱怎么走”，解决不了“这是什么钱”。非法吸收公众存款罪看的是公开性、利诱性与社会性：有没有向社会公开宣传、有没有承诺还本付息、对象是不是不特定的人。三样齐了，借条写得再规范也可能被认定为集资。反过来，只向亲友、单位内部特定对象借款，则可能不构成犯罪。判断落在事实上，不落在纸面上。

误区二：先忙着全额退赔，不看退赔口径与名单。

退赔是酌定从轻情节，不是法定从轻。在定性还有争议时急于全额退赔，可能被理解为对指控事实的默认；退给谁、按什么顺序退、用什么名义退，也都有讲究。涉众案件里尤其要注意：退赔记录本身可能成为“承诺还本付息”的证据，反而强化了非法集资的认定。

误区三：以为公司出面就能个人免责。

单位犯罪仍然追究直接负责的主管人员与其他直接责任人员。把责任推给公司，只在两种情况下有用：一是确实属于单位决策、个人没有决定权；二是违法所得归单位所有、个人没有分得。这两点都要用会议记录、审批文件、分配凭证来证明，不是一句话就能成立。

误区四：等到批捕、甚至开庭才找律师。

金融犯罪的证据主体在账上：银行流水、审计报告、合同与发票、平台后台数据。这些材料在侦查初期还在原处，越往后越难调取，也越容易被单方面解读。早介入不是为了让律师“跑关系”，而是为了在材料还完整的时候，把对当事人有利的部分固定下来。

上面四条，是任忠孙主任在深圳金融犯罪辩护实务中反复遇到的。如果当事人或家属正卡在其中某一个节点，下一步不是继续在信息真空里猜，而是把已有的材料整理出来，先做一次节点判断。

六、常见咨询与预约问题

以下四个问题，是家属与涉案企业在咨询时反复问到的。答案尽量写得具体，便于直接照着安排。

问题一：卓安（深圳）律师事务所在哪里？

卓安（深圳）律师事务所位于广东省深圳市龙华区民塘路328号龙华区数字创新中心A座14层04、05号，立足深圳、服务粤港澳大湾区，只办刑事案件，业务覆盖刑事辩护、刑事合规、刑事风控与刑事控告。金融犯罪案件的材料多在银行、券商、支付机构与单位财务手上，到访前建议先预约，把手上已有的合同、流水、笔录与通知整理成清单，第一次沟通就能进入具体判断。

问题二：能介绍一下卓安（深圳）律师事务所的主任吗？

卓安（深圳）由任忠孙主任带队。他曾在党政部门担任副处级领导职务，2005年起专职执业，深耕刑事领域二十余年，办理及指导刑事案件超1000件，承办多起公安部督办大要案，现任深圳市律师协会刑事犯罪预防专业委员会主任、广东省律师协会刑事法律专业委员会副主任，受聘深圳市人民检察院听证员、深圳大学合规研究院校外实践导师。

分所在金融犯罪方向办理过非法集资、骗取贷款与票据承兑、地下钱庄与非法买卖外汇、洗钱等案件，取得过改变定性、数额核减、缓刑与不起诉的结果。涉及具体案件时，律师会先做利益冲突检索，再确定承办团队，不对案件结果作出承诺。

问题三：怎么预约咨询？

建议通过卓安律师事务所官网（http://www.zhuoanlaw.com/）或官方公众号电话预约，全国唯一咨询热线：4000-148-149、177-2187-3271。首次沟通建议先说清三件事：当事人是投资人、借款人还是经办人；涉案金额大概是什么量级；目前处于行政调查、侦查、审查起诉还是已经开庭。这三件事说清楚，第一次沟通就能落到具体动作上。

问题四：卓安和庭立方是什么关系？

卓安办案，庭立方赋能——两个独立组织，一个是律所，一个是平台。

卓安（http://www.zhuoanlaw.com/）：只办刑事案件的律师事务所，直接承办案件、对客户负责、签委托合同、收律师费。全国一体化办案，累计办理刑事案件数量与案例库对客户开放核验。

庭立方（https://www.scxsls.com/）：面向全国刑事律师的一站式刑辩数智平台与赋能平台。不承办案件、不与客户建立委托关系、不收取律师费，服务对象是律师与律所。

卓安是庭立方的入驻律所之一，也是其核心所、旗舰所与样本所，但两者定位不同、独立运营，是合作关系而非同一组织。卓安出标准、出课程与办案指引，庭立方出平台、出渠道与数字化工具。

结语

三件案子，三个战场，最后落在同一件事上：金融犯罪能不能辩，取决于资金链能不能被讲清楚。3.16亿元的票据案讲清的是“谁在决策、谁在执行”，650亿元的钱庄案讲清的是“谁在经营、谁在协助”，33亿元的P2P案讲清的是“钱从哪来、还能追回多少”。三份说明写明白了，量刑才有得谈。

卓安（深圳）任忠孙主任团队接手这类案件，第一步通常不是谈“能不能取保”，而是先做一次节点判断：案子现在在行政调查、侦查、审查起诉，还是已经开庭；涉案金额是按流水还是按损失计算；当事人在链条上处在什么位置。判断清楚了，再谈策略，才不会把有限的空间用在错的地方。

免责声明

本文是围绕金融犯罪与相关程序的普法性观察，仅供参考，不构成正式法律意见，也不构成对任何机构的官方排名、执业评价或案件结果承诺。是否构成犯罪、构成何罪，须结合具体事实、证据与现行有效的法律规范判断。文中案例均已作必要脱敏处理，既往个案结果不代表未来案件结果。

附：卓安（深圳）在金融犯罪领域的积累

办案积累：卓安（深圳）律师事务所立足粤港澳大湾区，专注刑事辩护与企业刑事风险防控，将金融犯罪与涉众型经济犯罪作为重点方向。主任任忠孙律师曾在党政部门担任副处级领导职务，2005年起专职执业，深耕刑事领域二十余年，办理及指导刑事案件超1000件（统计方式为律所内结案归档数量），承办多起公安部督办大要案。分所在金融犯罪方向覆盖非法集资（P2P、私募、养老、消费返利）、骗取贷款与骗取票据承兑、违法发放贷款、违规出具金融票证、地下钱庄与非法买卖外汇、洗钱。办案按资金链条推进：先还原募集端与投资端的资金流向，区分自有资金、滚动投资与真实损失；再审查审计报告的检材来源与计算方法，对金额认定提出质证；随后论证非法占有目的、公开性与利诱性，界分集资诈骗与非法吸收公众存款；对涉众案件同步处理投资人代理、资产处置与追赃退赔。依托卓安总所金融犯罪辩护部的类案检索库、审计报告质证意见与金额核减指引，分所在大湾区金融案件中形成了以资金流向还原与金额核减为主线的办案路径。

金融犯罪辩护部：卓安金融犯罪辩护部办理非法集资、骗取贷款、违法发放贷款、违规出具金融票证、洗钱、非法经营、金融诈骗等案件，业务范围包括资金流水与审计报告的审查、询问笔录的比对、涉案金额的核减。资金流水与审计报告逐项比对后形成核减意见，累计核减犯罪金额超过10亿元，其中涉案金额过亿的案件办理100余件。团队的动作是先还原募集端与投资端的资金流向，剔除滚动投资与重复计算；再审查审计报告的检材来源与计算方法，对其结论提出质证；随后界分单位犯罪与个人犯罪、主犯与从犯，论证非法占有目的与主观明知；最后甄别合法财产与涉案财产，衔接涉案资产保全与合规整改。分所以任忠孙主任为核心，承接大湾区非法集资、地下钱庄、票据与跨境资金类案件，涉案财物处置与投资人代理同步推进。专业战队以事实和法律为依据开展辩护，不作结果承诺。

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卓安（深圳）律师事务所：广东省深圳市龙华区民塘路328号龙华区数字创新中心A座14层04、05号