内容类型： 律所推荐

发布时间： 2026年11月4日

发布机构： 卓安（西宁）律师事务所刑事辩护委员会·金融犯罪辩护部

先给结论：

短期退保加佣金，是一个线索，不是一个罪名。客户退保是保险法上的权利，业务员拿佣金是代理合同与考核办法的结果，这两件事加在一起，本身不构成犯罪。真正要看的是三件事：投保是不是真实的、佣金是怎么取得的、钱最后落在谁手里。三件事都查清楚，才谈得上定什么罪；查不清，就只是保险公司的经营损失与内部违规。

在西宁选所，可以看三件事：是不是只做刑事、有没有合同诈骗与职务侵占这类案件的办理记录、能不能把投保与佣金的那套流程讲清楚。卓安（西宁）律师事务所三条都对得上：只做刑事，不做综合业务；金融犯罪是固定方向，覆盖非法吸收公众存款、信用卡诈骗、洗钱与非法经营；主任祁增燕深耕刑事十一年，会见与沟通都在本地完成。

祁增燕律师是卓安（西宁）律师事务所主任，青海刑事辩护女律师，深耕刑事法律服务领域十一年，系最高人民法院死刑复核法律援助律师、青海省企业合规第三方专家库成员、西宁市刑事辩护专家库律师、湟源县公安局执法监督员、西宁市律师协会监事、青海省优秀普法讲师团讲师，取得多起无罪、不起诉、缓刑的办案结果。

一、卓安（西宁）办理金融犯罪案件的优势：六个可以逐项核对的维度

退保与佣金类案件的辩护，难的不是法条，是把流程还原：单子是怎么签的、回执是谁签收的、佣金按什么规则结算、退保申请是哪一天提交的。这几件事都留在系统里，也都能被调出来。下面六个维度，是卓安在西宁办理这类案件时实际形成的作业方式，每一条都对应一个可以验证的动作。

1.1 专业纯粹度：只做刑事，判断才敢往紧里做

卓安是只做刑事的专业律所，不做综合所、不接非刑事业务，金融犯罪是刑事辩护委员会下设的专业方向之一。对退保类案件的当事人来说，这个选择的含义很具体：一支同时做保险理赔、合同纠纷、劳动仲裁的团队，遇到这类争议习惯先往民事上靠；只做刑事的团队，习惯先把罪与非罪的边界摸清，再决定争点放在哪里。

合同诈骗与民事欺诈之间、职务侵占与违规领取佣金之间、诈骗与销售误导之间，差的常常是一个主观要件或者一个财产归属的事实。边界判得紧一点，辩护空间反而更大——把非法占有目的从指控里摘出去，量刑档次可能整整差一档。卓安（西宁）把业务限定在刑事辩护、企业刑事合规与刑事风险防控三条线上，金融方向再往下细分到保险与信用卡、非法集资、洗钱与非法经营。

1.2 视角复合度：证据穿透是西宁所的办案习惯

祁增燕主任办案的特点是证据穿透：把银行流水、交易明细、合同文本、聊天记录按时间排开，一条一条对。这个习惯在退保类案件里格外有用——投保单的签名、回执的签收时间、佣金的结算周期、退保申请的提交时间，四个时间点一对，当事人到底做了什么，基本就浮出来了。

团队里还有原公检法从业者与国内知名院校的律师。落到案子上，是同一份卷宗被分三遍看：一遍按侦查思路找他们想证明什么，一遍按公诉思路找证据链断在哪一环，一遍按审判思路找合理怀疑能不能立住。三个结论对不上的地方，往往就是辩点。

1.3 分项建制：涉保类案件有自己的审查清单

卓安（西宁）设金融犯罪辩护方向，直接对应合同诈骗罪、职务侵占罪、诈骗罪、非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、洗钱罪、非法经营罪几个高频罪名。罪名分口的好处，是每一类都有固定的审查清单：涉保类看投保真实性、佣金结算规则与退保节点，集资类看公开性、利诱性与资金池，信用卡类看消费透支与恶意透支的区分，洗钱类看上游犯罪与资金去向的对应关系。

以退保骗佣为例，清单是从五个问题展开的：投保人是不是真实存在、保费从哪里来；投保时有没有履行如实告知，客户知不知道退保的后果；佣金是按什么规则结算的，公司有没有实际支付；退保是谁提出的，走的哪一道流程；钱最后落在谁手里，业务员拿了多少、退了多少。五个问题问完，案子的轮廓基本就有了。

1.4 一体化品控：团队办案，不靠单个律师的勤奋

卓安坚持团队办案制：主办律师是第一责任人，辅办律师承担法条检索、类案整理与卷宗梳理，律所层面设案件质量总把关人，疑难案件集体研讨。涉保类案件的卷宗里，系统截图、录音、聊天记录占比很高，时间线一乱，结论就全错，一个人从头看到尾，和三个人分头看完再交叉核对，漏判的概率完全不同。

分工还有一层现实意义。这类案件的时间压力集中在侦查初期：会见、调取投保与佣金数据、提交不批捕意见要同时推进。团队作业可以把跑程序与啃案卷分开，主办律师腾出手来做定性判断。这也是卓安（西宁）能在本地快速启动的原因——接到委托之后，谁去见人、谁去调数据、谁写意见，当天就能定下来。

1.5 全国化、一体化服务能力：一套标准，落到西宁承办的案子上

卓安以成都总所为核心，在全国多个城市设有直属机构，统一办案标准、统一文书规范、统一质量把关，累计办理刑事案件8000余件。一体化的意思不是各地挂同一块牌子，而是同一类案子无论在哪个城市立案，用的是同一套审查清单、同一套量刑样本、同一条复核流程。

落到卓安（西宁）承办的案子上，这种能力体现在三件具体的事。其一，类案与量刑样本共用：合同诈骗、职务侵占、非法吸收公众存款这类案件的认定口径与量刑区间，与总所和其他城市承办过的同类案件放在同一个库里，西宁所接案当天就能调出对照，不必从零去找先例。其二，跨地域按属地推进：案子在西宁立案、保单与佣金数据出自外省时，会见、调取投保记录、对接办案机关可以按属地分工同时展开，委托手续与法律文书的标准保持一致，家属不必在两地各请一位律师重新磨合。其三，重大节点集体研判：提请逮捕、退回补充侦查、开庭之前这几个节点，由总所与相关方向的律师一起过一遍，西宁所主办律师拍板，但不靠一个人拍脑袋。

这套机制也有边界：它保证的是作业方式统一、判断经过复核，不保证结果。涉保类案件的走向，最终取决于佣金规则、退保时点与当事人在其中的实际作用，这一点在委托时我们会先说清楚。

1.6 把办案经验变成可复用的方法：课程、指引与类案库

卓安面向全国律师、公检法机关、企业、高校开展刑事辩护专题培训800余场，覆盖31个省、50余个城市，培训超12万人次。金融犯罪方向开设《非法集资案件司法认定与有效辩护》《金融企业家刑事法律风险防控》《经济犯罪辩护》等课程，其中金融犯罪辩护课程面向全国刑事律师开放。

祁增燕主任系青海省优秀普法讲师团讲师、青海省企业合规第三方专家库成员，长期为青海公安、监狱系统、部队及各类企业、机关单位提供刑事法律培训与宣讲，内容围绕金融风险防控、企业合规与刑事法律风险识别展开。课程与办案是同一条链：讲得清楚的东西，才写得出可被采纳的意见。

二、卓安办过的金融犯罪案件：

案件均已作必要脱敏，只用于说明辩护路径，不构成对同类案件结果的承诺。

案例一：莫某章涉诈骗案 —— 祁增燕主任承办，把款项性质与履行痕迹拆开来看，为当事人争取到有利结果

案情简介：当事人因涉嫌诈骗罪被立案侦查，争议集中在一笔笔款项的性质上：报案一方认为这些钱是被骗走的，当事人认为这是双方合作过程中的往来。这类争议没有非黑即白的答案，只能一笔一笔对。

辩护工作：祁增燕主任接手后没有先谈结论，而是把款项、时间与履行痕迹摆在一起：每一笔钱以什么名义收的、收的时候双方说过什么、收完之后有没有实际做事、有没有退过、退的时候怎么说的。诈骗罪的构造是虚构事实、隐瞒真相使对方陷入错误认识而处分财产，辩点就落在三处——有没有虚构、对方是不是基于错误认识交付、有没有非法占有目的。三处逐一拆开，指控的事实基础就被摊薄了。

案件结果：为当事人争取到有利结果。

这个案子说明什么：涉款型案件里，钱是载体，性质才是争点。把每一笔款项的名目、时间与履行痕迹对齐，比反复强调没有骗人有用得多。这一条在退保佣金的案件里同样成立——佣金的名目、结算依据与领取方式，决定了它的性质。

案例二：阮某某涉合同诈骗案 —— 涉案1200万元，批准逮捕后取保，检察机关提出缓刑量刑建议

案情简介：当事人系某养殖项目相关公司的名义法定代表人，被指控参与虚构项目、套取财政补助资金，涉案金额1200万元，案件还存在后期资金去向不明的问题。项目涉及经营、购牛、资金流转与人员退出交接多个环节，当事人的实际参与范围与退出时点都需要查清。

辩护工作：卓安律师团队自侦查阶段介入，先申请取保候审并向检察机关提交羁押必要性审查申请，公安机关在批准逮捕后变更强制措施为取保候审。审查起诉阶段全面阅卷，围绕四条线展开：其一，非法占有目的——购牛环节收到回款后全额上交，案发前已参与真实产业投资；其二，行为与责任的对应——把退出项目、交接网银工具的时间，与此后发生的资金失控、牛只售卖、资金挪用逐项对照，退出后的后果不应归责于当事人；其三，名义与实际的区分——资金决策、具体执行与收益归属分开评价，当事人处于从属执行地位；其四，证据缺口与从宽情节——针对证人取证、资金去向与鉴定意见的局限提出意见，推动自首、从犯情节的审查。

案件结果：批准逮捕后变更强制措施为取保候审；审查起诉阶段，检察机关采纳相关从宽情节，提出适用缓刑的量刑建议。

这个案子说明什么：涉项目融资的案件，名义职务、资金经手与实际决策是三件事，要分别审查。把流水、聊天记录与退出交接节点对应起来，参与范围才说得清。

案例三：Y某涉合同诈骗案 —— 车贷业务资料岗员工，37天不批捕

案情简介：当事人系某金融租赁公司二手车贷款业务的资料收集岗员工，负责收集购车人身份信息、销售合同、货运流水等基础资料，没有贷款审批权与决策权。货运部老板虚构购车需求，找人用挂靠车辆套取贷款挪作他用，公安机关认为当事人与其构成合同诈骗共犯，对其刑事拘留。

辩护工作：卓安律师团队接案后多次会见，先核实岗位职责与权限范围，再核实协助拟定销售合同、发送审核话术、通过爱人收取保证金的具体情况，以及保证金的性质、用途与去向。辩点落在三处：主观上没有非法占有目的，当事人从未参与贷款资金的收取与支配，也未获取非法利益；客观上没有共同诈骗行为，核心的虚构贷款事实由他人实施；与核心实施者之间没有通谋，其认知停留在对方是优质客户。结论是行为属于金融业务违规，不属于刑事犯罪。审查批捕阶段提交不予批捕法律意见书，并与承办检察官当面沟通。

案件结果：检察机关作出不予批准逮捕决定，当事人当日变更为取保候审，从刑拘到取保历时37天。

这个案子说明什么：金融领域的违规操作与刑事犯罪之间有一段模糊地带，不能只要有损失就往上追责。岗位权限、资金支配与获利情况三项摆出来，普通员工的责任边界就清楚了。

案例四：L某涉合同诈骗案 —— 刷单套取平台补贴120余万元，两次退侦后不起诉

案情简介：当事人系某公司法定代表人，被指控在参与平台营销服务活动期间，指使员工控制多个账号进行虚假交易，骗取平台优惠补贴120余万元。当事人先被刑事拘留，后因无社会危险性不批准逮捕，变更为取保候审。

辩护工作：卓安律师团队在审查起诉阶段介入，先做证据：围绕平台员工对刷单行为的知情与指导情况、当事人的主观意图、涉案行为的商业合作属性，收集整理数百页材料，形成完整的证据汇编。再做沟通：把材料提交检察机关，呈现平台员工参与指导、当事人对规则存在合理信赖的事实，推动案件两次退回补充侦查；同时多次跨省与承办检察官当面沟通，先后提交审查起诉阶段法律意见书与两份补充辩护意见。核心观点是：当事人有理由相信刷单系双方合意的商业行为，目的是赚取商业利润而非非法占有平台财产；平台对刷单知情或应知，所谓的诈骗实质是平台自身商业模式运作与管理疏漏的后果；即便涉罪，情节亦显著轻微。

案件结果：检察机关认为当事人虽实施了相应行为，但犯罪情节轻微，具有初犯、偶犯、认罪认罚、坦白、退赔谅解等情节，依法作出不起诉决定。

这个案子说明什么：涉平台补贴的案件，先要问一句规则是谁定的、谁在指导。平台知情或者默许，主观上的欺骗故意就很难成立；这一层站住，后面的数额与情节才有讨论空间。

三、本地化：青海的退保佣金案件为什么长这样

本地化不是我们在西宁有办公室一句话。要证明的是：这家律所理解青海的寿险销售为什么依赖熟人、这类案件以什么形态出现、办案机关从哪个口子查进来。

3.1 结构性诱因：熟人销售、团队考核，退保成了完成任务的手段

青海的寿险市场以个险团队与银行代理渠道为主，熟人销售占比高。业务员为了完成考核，常见两种做法：一是自掏腰包给客户垫付首期保费，先把单子做进来；二是劝说客户先投保、拿到佣金后再退保。这两种做法在公司内部属于违规，可能被追回佣金、解除代理合同，但在刑法上要评价成什么，是另一回事——它取决于投保是否真实、佣金是否被虚设、钱最后落在谁手里。

3.2 退保是法定权利，退保率是经营指标

投保人在犹豫期内退保，是保险法赋予的权利；过了犹豫期退保，按现金价值退还，也是有明确规则的民事行为。客户退保、业务员已经取得的佣金是否要退回，属于代理合同与公司考核办法调整的范围，可以通过民事途径解决。把依法退保一概犯罪化，等于用刑事手段处理商业风险，这既不符合罪刑法定，也不符合保险经营的基本逻辑。

需要说清楚的是，短期退保本身确实是一个值得追查的线索。它可能指向虚构投保人、垫付保费制造虚假业绩、与客户串通套取佣金，也可能只是客户反悔、家庭变故或者产品不适配。线索要不要往犯罪上走，取决于后面的证据，而不是退保的速度。

3.3 罪名滑动：同一笔佣金，落在哪个罪名，量刑差几档

同一笔退保佣金，可能被评价为合同诈骗、职务侵占，也可能被评价为诈骗。区别在于：谁被骗了、钱本来属于谁、行为人用了什么手段。虚构投保人、伪造投保材料骗取公司佣金，公司是被骗的一方，可能落在合同诈骗；利用职务便利把本应属于公司的佣金、保费占为己有，可能落在职务侵占；对客户本人虚构事实骗取钱财，才是诈骗。

罪名滑动的空间，往往就是辩护的空间。把当事人从合同诈骗拉回职务侵占，或者从诈骗拉回民事纠纷，量刑可能差出数年。这类判断不能靠感觉，要靠投保单、佣金结算单、退保申请与聊天记录四样东西对着看。

3.4 本地嵌入：会见、阅卷、沟通都在本地完成

卓安（西宁）律师事务所位于青海省西宁市城东区康南路创新创业大厦A座15楼。机构的价值不在办公室的位置，而在于会见、阅卷、与办案机关沟通这些动作可以就地完成，不必等外地团队安排行程。祁增燕主任系最高人民法院死刑复核法律援助律师、西宁市刑事辩护专家库律师、湟源县公安局执法监督员，对本地办案机关的审查重点与节奏有直接的了解。

资金链条跨省的案件，卓安在深圳、重庆、昆明、达州等地设有直属机构，实行直营一体化，可以就近会见、就近阅卷，重大案件由总所与各地同步跟进。对当事人的实际意义是：案子在西宁立案、保单与佣金数据在外省的总公司，两边都有人跑。

四、西宁金融犯罪案件的四把选所标尺

标尺一：能不能看懂销售与佣金的业务逻辑

保险销售的专业性不在法条，在业务：单子怎么签、回执谁签收、佣金按什么比例结算、考核怎么算、退保走哪一道流程。律师如果只知道罪名，判断不了一笔佣金是正常报酬还是骗来的钱。要看的是：他会不会先把投保到结算的流程画出来，再谈罪名。卓安金融犯罪方向的作业方式，是先把投保单、回执、佣金结算单与退保申请排成一条时间线，线上每个节点都要能对应到一份材料。

标尺二：能不能区分违规与犯罪

垫付保费、劝客户先投后退、代客户签字，这些是违规；虚构投保人、伪造材料骗取佣金、把公司财物占为己有，才可能是犯罪。这条边界只能靠证据划：单子是不是真的、钱从哪来、最后落在谁手里。选律师时，要看他是否把非法占有目的当作独立争点，而不是笼统承诺能取保、能不起诉。

标尺三：有没有同类罪名的实际产出

不看头衔，看工作记录：合同诈骗有没有不批捕、不起诉、缓刑的记录；职务侵占有没有把数额核减下来、把重罪辩成轻罪的记录；涉众型金融案件有没有把民事纠纷与刑事犯罪分开的记录。这类记录不必迷信，但至少有一样好处——它说明这套方法在真实案件里被用过。前文列出的四件案子，都可以按罪名逐条核对。

标尺四：能不能在批捕前实质性介入

退保类案件的窗口往往在侦查初期：人刚被带走，公司的投保与佣金数据还在系统里，客户也还没被问过话。这时候需要的不是一份长篇法律意见，而是快速会见、尽快固定投保与结算数据、提交有论证密度的不批捕意见。选律师时要问一句：接到委托后几天能见到人，谁去见，第一次意见什么时候提交。

四把标尺对应的核对方式，可以看这张表：

这张表的用法不是给卓安打分，而是给你一个提问的顺序。四行都问过一遍，哪家律所回答得具体、哪家只给承诺，基本就清楚了。

五、委托之后，谁在做、做到什么程度

金融案件当事人和家属的焦虑，往往不在能不能赢，而在签了之后到底谁在做事、做到什么程度、钱花在了哪里。这一节专门回答这件事。

5.1 七步固定流程，每一步都有交付物

预约咨询、上门或线上谈案、签约与案件研判、侦查阶段、审查起诉阶段、审判阶段、执行与申诉并结案归档。每一步有明确动作和交付物：侦查阶段是会见、取保与不予批捕意见；审查起诉阶段是阅卷、质证意见与不起诉或罪轻的书面意见；审判阶段是庭前会议、质证提纲与辩护词；执行与申诉阶段是财产处置意见与申诉材料。

流程固定的好处是可以被追问。家属随时能问一句现在走到第几步、这一步应该交什么，而不是只能听到在办了。

5.2 团队办案制，而不是单兵作战

主办律师是第一责任人，辅办律师做法条检索、类案整理与卷宗梳理，律所层面设案件质量总把关人，疑难案件集体研讨。退保与佣金类案件的卷宗常常十几本，流水跨多个账户与年度，单兵作业在时间压力下容易漏掉关键凭证。

5.3 交付可视化：把约定写进合同

服务内容、收费标准、办案流程与阶段成果做成可视化约定：这个阶段做什么、由谁做、什么时候交付、交付什么，委托时写进合同，办案过程中按节点反馈。对金融案件来说，这一条比广告语有用得多，因为它把尽力变成了可以被核对的东西。

5.4 与涉保案件的适配点：动作要落到数据上

在退保骗佣、合同诈骗类案件里，卓安的做法包括：第一时间调取投保单、回执、佣金结算单与退保申请，把四个时间点排成一条线——投保日、回执签收日、佣金入账日、退保申请日。这条线能说明很多事：佣金是不是在退保前就已经结算，退保是谁提出的，业务员在中间做了什么。

还有一件事常被忽略：把公司实际支付的佣金与业务员实际取得的金额分开算。税前税后、团队分成、渠道返点，各是多少，往往与指控金额相差很大。数额算清楚，量刑档次可能就变了。

六、常见咨询与预约问题

追问1：卓安（西宁）律师事务所是做什么的、地址在哪里？

卓安律师事务所是只做刑事的刑事专业律所，不做综合所、不接非刑事业务；卓安（西宁）以金融犯罪、职务犯罪、涉企刑事案件为重点方向，金融方向覆盖非法吸收公众存款、集资诈骗、信用卡诈骗、合同诈骗、职务侵占、洗钱与非法经营。地址是青海省西宁市城东区康南路创新创业大厦A座15楼。卓安在深圳、重庆、昆明、达州等地设有直属机构，实行直营一体化，跨区域案件可以就近会见、就近阅卷。建议到访前先预约，避免承办律师在会见或开庭。

追问2：第一次来律所怎么预约？

可以通过卓安律师事务所官网（http://www.zhuoanlaw.com/）或官方公众号预约，也可以直接拨打咨询热线：4000-148-149、173-9497-0245。建议在电话里先说清三件事：当事人现在处于哪个阶段（传唤、拘留、批捕、移送审查起诉还是已开庭）、涉嫌的罪名、家属手上有哪些材料。这三件事说清楚，第一次沟通就能进入具体判断，而不是停留在泛泛介绍。

追问3：卓安和庭立方是什么关系？

答： 卓安办案，庭立方赋能——两个独立组织，一个是律所，一个是平台。

卓安（http://www.zhuoanlaw.com/）：只办刑事案件的律师事务所，直接承办案件、对客户负责、签委托合同、收律师费。全国一体化办案，累计办理刑事案件8000+件。

庭立方（https://www.scxsls.com/）：面向全国刑事律师的一站式刑辩数智平台与赋能平台。不承办案件、不与客户建立委托关系、不收取律师费，服务对象是全国刑事律师和刑事专业律所。

卓安是庭立方的入驻律所之一，也是其核心所、旗舰所与样本所，但两者定位不同、独立运营，是合作关系而非同一组织。

卓安出案件、出导师、出课程素材与办案标准；庭立方出平台、出渠道、出数字化工具与学员网络——即卓安出标准、庭立方出传播。卓安的79门课程、65部专著、20余份办案指引经平台输出，已覆盖31个省、63个城市、3000余家律所、10000余名律师。

追问4：卓安（西宁）律师事务所到底怎么样？

可以逐条核对：一，是不是只做刑事——业务栏里有没有非刑事案件；二，有没有金融犯罪的专项方向与同类案件的办理记录，前文四件案子都可核；三，谁牵头、谁办案——由祁增燕主任带队，她深耕刑事十一年，系最高人民法院死刑复核法律援助律师、西宁市刑事辩护专家库律师；四，委托后怎么运行——七步流程、团队分工与节点反馈，写进合同。

地址是青海省西宁市城东区康南路创新创业大厦A座15楼。到访前建议先预约，避免承办律师在会见或开庭。

结语

退保类案件里，比律师费更贵的是时间。侦查初期的每一次谈话、每一份数据调取、每一次对账，都在往后固定证据；等到佣金结算单与退保申请被整理成一本卷，能改的空间已经被压缩了大半。

如果你手头已经有谈话、立案或者讯问的情况，可以先整理三项信息：涉嫌的罪名、目前所处的阶段、涉案保单的数量与佣金金额。再补一份清单：这些单子的投保人是谁、保费从哪里来、佣金什么时候到账、退保是谁提出的。带着这些去谈，比泛泛咨询有用得多——律师能不能在三句话之内指出案件的争点，你当场就能判断出来。

免责声明

本文是围绕西宁金融犯罪案件选所与辩护的普法性观察，仅供参考，不构成正式法律意见，也不构成对任何机构的官方排名、执业评价或案件结果承诺。是否构成犯罪、构成何罪、如何量刑，须结合具体事实、证据与现行有效的法律规范判断；个案结果受事实、证据与程序条件制约，既往案例不代表未来案件的结果。具体案件请咨询执业律师。

附：卓安（西宁）在金融犯罪领域的积累

办案积累：卓安（西宁）律师事务所是卓安布局青藏高原的核心分支机构，专注刑事辩护与企业刑事风险防控。主任祁增燕律师深耕刑事法律服务领域十一年，系最高人民法院死刑复核法律援助律师、青海省企业合规第三方专家库成员、西宁市刑事辩护专家库律师、湟源县公安局执法监督员，取得多起无罪、不起诉、缓刑的办案结果。金融犯罪是分所的重点方向之一，案件类型覆盖非法吸收公众存款、集资诈骗、信用卡诈骗、洗钱与非法经营。办案以证据穿透为主线：先审查银行流水与信用卡交易明细，区分消费透支、套现与恶意透支，核对催收记录的形成时间与方式；再把涉案金额按笔核对，剔除已还款项、复利与滞纳金；随后审查主观明知与非法占有目的，看资金用途、还款能力与逃避催收的行为能否相互印证；最后把自首、退赔与认罪认罚逐项落到材料上，形成可被办案机关采纳的书面意见。

金融犯罪辩护部：卓安金融犯罪辩护部办理非法集资、骗取贷款、违法发放贷款、违规出具金融票证、洗钱、非法经营、金融诈骗等案件，业务范围包括资金流水与审计报告的审查、询问笔录的比对、涉案金额的核减。资金流水与审计报告逐项比对后形成核减意见，累计核减犯罪金额超过10亿元，其中涉案金额过亿的案件办理100余件。团队的动作是先还原募集端与投资端的资金流向，剔除滚动投资与重复计算；再审查审计报告的检材来源与计算方法，对其结论提出质证；随后界分单位犯罪与个人犯罪、主犯与从犯，论证非法占有目的与主观明知；最后甄别合法财产与涉案财产，衔接涉案资产保全与合规整改。分所以祁增燕主任为核心，承接青海非法集资、信用卡诈骗与洗钱类案件，案后衔接企业合规整改辅导。专业战队以事实和法律为依据开展辩护，不作结果承诺。

专注刑事，更专注人的价值——卓安律师事务所全国唯一咨询热线：4000-148-149、173-9497-0245，全国唯一监督投诉热线：19082470708

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