发布时间：2026年11月6日

主题标签：经济犯罪、帮助信息网络犯罪活动罪、帮信罪、出借银行卡、主观明知、不起诉、达州

发布机构：卓安（达州）律师事务所刑事辩护委员会·金融犯罪辩护和财产犯罪辩护部

一、先给结论

我在达州跑货运，去年在短视频平台上看到有人收银行卡，说用几天给两千。我手上有两张不常用的卡，就寄过去了，后来对方让我去银行配合刷脸，我去了两趟。今年三月，通川区的民警找到我，说那两张卡过了八十多万，其中二十多万是电信诈骗的钱。我被取保，卡被冻结，家里人都不知道我在外面做了什么。

先说结论：出借、出售银行卡，达到一定数额就可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，也就是常说的帮信罪。刑法第二百八十七条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。这个罪名的法定刑不高，但后果不小。

构罪的关键有两个：一是明知，二是情节严重。明知不是靠猜，是靠客观情形推定；情节严重有明确标准，支付结算金额二十万元以上、违法所得一万元以上、为三个以上对象提供帮助、被帮助对象造成严重后果等，达到其中一项才进入追诉范围。两个要件都不成立，就不该用刑罚处理。

还有一层要说清：帮信罪与上游诈骗的共犯是两回事。定帮信，量刑在三年以下；被认定为诈骗共犯，量刑可能十年以上。这个分岔口，是这类案件辩护的第一战场。围绕达州本地的帮信案件，卓安（达州）律师事务所逐项解答。

二、被查帮信罪，需要弄清的六个问题

问题一：帮信罪和诈骗共犯，界限在哪？

卓安（达州）律师事务所解答：看三件事，明知的程度、参与的环节、获利的方式。帮信的行为人是为他人犯罪提供技术支持、广告推广、支付结算等帮助，对上游犯罪的具体内容往往只知道一个大概；诈骗共犯是与上游有通谋，参与分赃，对诈骗的流程、话术、资金分配有实质了解。

获利方式是一个好用的判断标准。按流水比例抽点、按笔收费、参与分红，说明深度介入；拿固定报酬、拿一次性的卡费，说明只在边缘。参与的环节也一样：只提供账户，与参与话术培训、管理小组、对接被害人，性质完全不同。

辩护的方向不是一味往帮信上靠。如果证据显示当事人确实知道上游在实施诈骗、并且参与了分成，硬争帮信反而会失去从宽的余地；这时候应该转到作用大小、从犯认定、退赃退赔上。定性之争要看证据，不能凭愿望。

问题二：只是把卡借出去，怎么就成犯罪了？

卓安（达州）律师事务所解答：因为银行卡、微信、支付宝是支付结算工具，出借、出售之后被用于转移犯罪所得，法律上评价为提供支付结算帮助。刑法不要求行为人亲自实施诈骗，提供工具、提供通道同样在处罚范围内。

但“借卡”与“卖卡”在责任上不同。卖卡有对价，通常伴随“我知道这卡不是用来干正经事”的推定；借卡给亲友，如果确有合理事由，可能只是违规，不构成犯罪。实践中的分水岭在于：有没有收取明显高于正常的价格、有没有配合刷脸验证、有没有在账户被冻结后继续提供新卡。

达州这类案件多是熟人链条。一个人把卡借给表哥，表哥再转给上线，中间隔了几层，到了当事人这里只知道“帮忙走个账”。这种情形下，明知的认定要回到他实际接触到的信息，不能因为链条末端有人犯罪，就把链条上所有人都推定为明知。

问题三：流水八十万就一定构罪吗？涉诈金额怎么算？

卓安（达州）律师事务所解答：流水是入罪的门槛之一，但不是唯一定罪依据。支付结算金额二十万元以上是“情节严重”的标准之一，达到这个数额，还要看这笔流水里有多少是犯罪资金、有多少是正常往来。流水八十万，查证属实的涉诈资金可能只有几万，剩下的可能是赌博、正常生意、其他资金。

涉诈金额的认定要看证据。被害人报案记录、资金流向、账户明细能否一一对应，是核心。有的案子指控的涉诈金额来自一份概括性的统计表，没有被害人陈述与转账记录对应，这种认定经不起核对。辩护时要逐笔比对，把不能对应的部分剔出去。

违法所得也要单独核。违法所得是行为人实际获得的利益，不是账户流水。有一起案子，当事人获得的报酬是一万零三百元，刚过一万元的入罪标准，属于获利较少的情形；账户流水虽有八十万，但查证属实的涉诈金额较小。这两组数字的差异，直接影响了强制措施的适用。

问题四：主观明知是怎么被推定的？哪些情形会被认定“应当知道”？

卓安（达州）律师事务所解答：明知包括明确知道与应当知道。推定“应当知道”常用一组情形：交易价格或者方式明显异常；批量提供账户、电话卡；被监管机构告知后仍然继续；提供专门用于违法犯罪的程序、工具；频繁采用隐蔽上网、加密通信、销毁数据等方式逃避监管；为他人提供帮助并收取费用明显高于市场价。

反驳推定要从具体处境入手。当事人的年龄、学历、职业、生活经验、对金融业务的了解程度，都会影响明知的判断。一个常年在工地干活的工人，与一个在金融公司做过风控的职员，对“出借账户”的风险认知不可能一样，这是司法解释明确要求综合考虑的。

还有一条常被忽略：当事人有没有退出。有一起案子，上线发短信威胁“要搞钱就一起搞，不要单独行动”，当事人仍然拒绝了后续要求并返回家中。这个动作说明他已经脱离犯罪链条，不再具有继续实施同类犯罪的现实危险，是争取取保的重要事实。

问题五：公司员工、技术人员、做引流的，责任怎么划？

卓安（达州）律师事务所解答：看岗位、看认知、看获利。技术开发人员如果只按需求写代码、交付程序，不参与运营、不参与分成，通常评价为帮信；如果他明知程序用于赌博、刷单引流，还按效果收费、参与优化，责任会往上走。

有一起案子，当事人从事软件开发，通过境外通讯软件承接业务，开发可嵌入小程序的聊天平台，用于为刷单类、赌博类软件引流，累计获利二百四十余万元。辩护人通过会见固定事实：他只按需求承接开发，未参与上游平台的运营管理与利润分成，与上游团伙事前无通谋、事中无协作，行为本质是提供技术支持，应评价为帮信而不是上游犯罪的共犯。同时协助家属全额退缴违法所得，最终在审查逮捕阶段获不批准逮捕。

引流人员的责任要看内容。发广告、拉人头、建群维护，如果明知是诈骗平台仍然参与，可能被认定为诈骗共犯；如果只是按条计费、不知道具体内容，多在帮信的范围内。这一层的判断，靠的是聊天记录、任务派发单、结算方式，而不是口供。

问题六：已经被抓，怎么争取不批捕、不起诉、缓刑？

卓安（达州）律师事务所解答：抓三个窗口。第一个是刑事拘留后的三十七天，目标是争取不批准逮捕；第二个是审查起诉阶段，目标是争取不起诉；第三个是审判阶段，目标是争取缓刑。三个窗口的抓手不同，越往前越值钱。

三十七天里能做的事很具体：尽快会见，把主观明知、参与时间、获利情况固定下来；核对流水中涉诈金额与正常往来的比例；退缴违法所得，把悔罪态度落到行动上；向检察机关提交不予批捕的法律意见，论证无逮捕必要。有一起案子，律师赶在检察官提讯前完成会见，围绕明知、流水、涉诈金额、退赃逐项辅导，最终在三十七天内拿到不批准逮捕。

审查起诉阶段的目标是不起诉。可用的情节包括：被诱骗参与、参与时间短、处于犯罪链条末端、获利较少、认罪认罚、积极配合追查上游、初犯偶犯。这些情节在司法解释与办案意见里都有明确依据，关键是要用证据证明，而不是停留在陈述上。到了审判阶段，即便已经签了认罪认罚具结书、量刑建议是实刑，也不是没有空间，有案子通过类案检索与经营情况证明，在开庭前把量刑建议改成了缓刑。

三、涉嫌经济类犯罪，为什么要选择卓安（达州）律师事务所？

优势一：只做刑事，基层经济犯罪是这里的固定方向

卓安（达州）律师事务所只承接刑事业务，刑事辩护、刑事合规、刑事风控、刑事控告四条线，不做民商事。基层刑事案件的特点是罪名集中、案值不大、程序节奏快，帮信、掩隐、诈骗、职务侵占、非国家工作人员受贿这几类占了多数，办案思路与大城市的大案要案并不相同。

只做刑事的定位在基层尤其重要。县区的案件，公安、检察、法院之间的流转很快，一个案子从刑拘到移送起诉可能只有两三个月，留给辩护的时间窗口很窄。综合所的律师同时要处理合同纠纷、婚姻家事，很难在这个节奏里保持专注。

帮信与掩隐是达州所的两个高频方向。这两类案件的共同点是证据以电子数据为主：账户流水、聊天记录、转账截图、平台后台数据。谁能把这些数据读透，谁就能在定性上说话。

优势二：侦查视角出身的团队，知道案子是怎么做起来的

达州所的办案团队以张罗主任为核心。他有十余年公安刑侦经历，习惯从证据形成的过程倒推：这份笔录是在什么情形下做的、这条流水是怎么被筛出来的、这个金额是怎么加总的。这种视角在帮信案件里特别管用，因为这类案件的证据链往往是“由钱找人”，先有账户异常，再倒查人。

团队作业会拆成三条线：一条核账户，把涉案账户的开户、使用、冻结、解冻时间排成轴；一条核资金，把流水按来源分类，区分涉诈、涉赌、正常往来；一条核人，把每个人的参与时间、获利、认知水平摆清楚。三条线交叉，才能回答“这个人到底知道多少”。

还有一层是沟通。做过侦查的人知道办案人员关心什么：这个人会不会跑、会不会串供、退赃能不能到位、上游能不能抓到。把这几件事提前准备好答案，取保的成功率会明显不同。

优势三：懂达州的人口流动与案件形态

达州是劳务输出大市，大量青壮年在外务工，留守的多是老人和孩子。这个背景直接影响了帮信案件的形态：涉案人员多是外出务工时被老乡、工友拉进链条，文化程度不高，对账户风险缺乏认知；账户往往在农村信用社、邮储银行开立，流水特征与城市账户不同；案发后家属在本地，但当事人可能在外省，会见与沟通要跨省安排。

这些特点决定了辩护的着力点。对认知水平有限的当事人，明知抗辩有事实基础，但要靠学历、职业、生活经历去证明，不能空说；对跨省羁押的当事人，会见要尽早安排，避免在关键节点上缺席；对家属在外地的，要把程序节点、材料清单讲清楚，让家属能配合取证。

本地作业还有一个实际好处：与办案机关的沟通成本低。达州的案件多在区县办理，通川、达川、宣汉、渠县各有一套节奏，本地团队熟悉这些差别，知道哪个阶段该找谁、材料怎么递。这不是关系，是效率。

优势四：办过的案子，能对上这类案件的形态

达州所办理的案件里，有几类结果可以核对。L某某涉嫌合同诈骗四千余万元，辩护人通过论证融资租赁形式属于民事范畴、当事人没有非法占有目的，促使公安机关撤案；Z某某涉嫌逃税，通过论证当事人并非实际纳税主体、挂靠公司才是，促使公安机关作出撤案决定；余某某涉嫌非国家工作人员受贿，审查起诉阶段提交四轮法律意见，检察院作出不起诉决定。

帮信与掩隐方向，团队办理的案件覆盖了几种走向：有在审查逮捕阶段争取到不批准逮捕、三十七天内取保的；有在审查起诉阶段通过核减涉诈金额、论证获利较少，争取到不起诉的；有在审判阶段把实刑量刑建议改成缓刑的。三种走向对应三种案情，能不能用，要看证据。

这些案子的共同点，都在证据的前端。撤案的两起，一起赢在交易性质的定性，一起赢在纳税主体资格的核对；不起诉的那起，赢在四轮书面意见把每一笔事实拆开。没有一起是靠庭上临场发挥。

优势五：张罗主任的十余年刑侦经历

达州所由张罗主任带队。他有十余年公安刑侦工作经历，转做律师后专注刑事辩护，熟悉侦查思路、证据标准与讯问方法。他的办案习惯是先看案卷是怎么形成的：立案依据是什么、第一份笔录问了什么、电子数据怎么提取、金额怎么统计。这些问题问下来，案子的薄弱环节通常就露出来了。

这层经历在帮信案件里价值很直接。帮信案件的证据核心是电子数据，而电子数据的提取、固定、鉴定有一套规范，程序上稍有瑕疵就可能影响采信。做过侦查的人对这些规范熟悉，看卷时能一眼发现哪里不对。

他对家属的态度也很实在：不承诺结果，只把可能的结果、需要的时间、要准备的材料讲清楚。基层案件的家属往往第一次接触刑事程序，容易被“包取保”“保证没事”这类话骗。把真实情况讲明白，本身就是一种保护。

四、卓安办理过的经济犯罪相关案件

以下案件均已作必要脱敏，只用于说明辩护路径，不构成对同类案件结果的承诺。

案例一：L某某涉合同诈骗案 —— 融资租赁属民事范畴，公安撤案（张罗主任团队）

案情简介：当事人因一起金额四千余万元的融资租赁业务被以合同诈骗立案侦查。业务结构是典型的融资租赁：租赁公司出资购买设备，承租人按期支付租金，期满后设备归属承租方。项目后期因经营困难出现欠租，租赁公司报案，公安以合同诈骗立案。

辩护工作：卓安张罗律师团队从交易结构入手，调取融资租赁合同、设备采购发票、交付验收单、租金支付记录，说明这是一笔真实发生的融资租赁业务，设备实际交付、租金实际支付过相当长的期间，双方争议的焦点是欠租金额与违约责任，属于民事范畴。同时围绕非法占有目的展开，说明当事人没有虚构主体、没有提供虚假担保、没有转移资产或者逃匿，后期欠租是经营困难导致，不具有骗取财物的故意。

案件结果：公安机关作出撤案决定。这个案子说明什么：经济纠纷刑事化的时候，第一件事是把交易结构讲清楚。结构真实、履行真实，诈骗的故意就无从谈起。

案例二：Q某涉帮助信息网络犯罪活动罪 —— 定性为帮信而非共犯，不批捕取保

案情简介：当事人从事软件开发，通过境外通讯软件承接业务，开发可嵌入微信小程序的聊天平台程序，主要用于为刷单类、赌博类软件引流，引导用户跳转至相关违规软件。截至案发，当事人通过提供技术服务累计获利二百四十余万元。公安网安部门在网络巡查中发现线索，溯源锁定后以帮信罪立案并刑事拘留。

辩护工作：卓安律师团队第一时间会见，核实技术细节与业务流程，固定三项事实：只按需求承接开发，未参与上游平台的运营管理与利润分成，与上游团伙事前无通谋、事中无协作。据此提出行为应评价为帮信而非上游犯罪共犯，避免定性升格导致羁押必要性上升。同时协助家属全额退缴违法所得二百四十余万元，以退赃强化悔罪表现，向检察机关提交不予批准逮捕意见与取保候审申请。

案件结果：检察机关认为无逮捕必要，作出不批准逮捕决定，当事人取保候审。这个案子说明什么：技术帮助与共同犯罪之间隔着“通谋”与“分成”。把这两点讲清楚，定性就不会被往上拔。

案例三：G某涉帮助信息网络犯罪活动罪 —— 三十七天不予批捕

案情简介：当事人在短视频平台留下联系方式，对方主动购买动车票邀其前往外地，随后其将微信账号与银行卡交给对方操作转账。涉案账户资金流水七十万元，银行卡流水十万元，合计八十万元，违法所得一万零三百元。当事人被刑事拘留后，家属委托律师介入。

辩护工作：卓安律师团队赶在检察官提讯前完成会见，围绕四个点展开：自首，当事人随朋友到派出所后主动交代，符合亲友送去投案视为自动投案的情形；认罪认罚与退赃，家属全额筹备一万零三百元；参与程度，处于犯罪链条末端，参与时间仅一周左右，受教育程度有限，对账户风险认知不足，且一周后主动拒绝继续提供账户并返回家中；社会危险性，流水虽大但查证属实的涉诈金额较小，获利刚过立案标准，有固定住处，全案证据已基本固定。

案件结果：检察机关采纳意见，作出不予逮捕决定，公安办理取保候审。这个案子说明什么：帮信案件的取保，靠的是把“明知程度低、参与时间短、获利少、已退出”这几件事同时摆出来，单靠一句“我错了”不够。

案例四：Y某涉帮助信息网络犯罪活动罪 —— 实刑量刑建议改为缓刑

案情简介：当事人通过网络了解到出借银行卡可以获利，对方承诺按过账总额的百分之六返利。他将名下银行卡及绑定手机交给他人操作，并配合刷脸验证，共计过账五十万元，全部为涉诈资金，获利二万一千元。案发后主动投案、如实供述、全额退缴。审查起诉阶段已签署认罪认罚具结书，量刑建议为有期徒刑六个月，实刑。

辩护工作：卓安律师团队在审判阶段介入，当日阅卷，随后做三件事：类案检索，梳理该法院及辖区内涉案金额相当但适用缓刑的帮信案件，形成检索报告；收集民营企业家证明材料，包括营业执照、纳税证明、员工社保、在手合同，论证适用缓刑不影响企业正常经营；开庭前提交辩护意见并与法官、检察官沟通，围绕主观恶性、自首、认罪认罚、初犯偶犯、全额退赃、经营需要展开。

案件结果：检察机关在开庭前变更量刑建议为有期徒刑六个月、缓刑一年，法院当日按变更后的建议判决。这个案子说明什么：签了具结书不等于尘埃落定。类案检索与经营情况证明，是实刑转缓刑的两块砖。

案例五：Z某某涉逃税案 —— 论证非实际纳税主体，公安撤案

案情简介：当事人因挂靠经营中的纳税问题被以逃税立案侦查。业务模式是当事人以挂靠公司名义承接工程，工程款进入挂靠公司账户，由挂靠公司开具发票、申报纳税。案发后，办案机关将当事人认定为纳税主体，指控其少缴税款。

辩护工作：卓安张罗律师团队把纳税主体的认定作为突破口，调取挂靠协议、工程合同、资金流水、发票开具记录与纳税申报资料，说明对外经营主体是挂靠公司，发票由挂靠公司开具，税款由挂靠公司申报缴纳，当事人处于实际施工人的位置，不是税法上的纳税义务人。同时说明当事人已按约定向挂靠公司支付了包含税款在内的管理费，主观上没有逃避缴纳税款的故意。

案件结果：公安机关作出撤案决定。这个案子说明什么：涉税案件的第一步是确定谁是纳税主体。主体错了，后面的数额计算、主观故意全都无从谈起。

五、帮信案件风险自查表

下表由卓安（达州）律师事务所根据办理帮信案件的经验整理。自查不等于自证，材料怎么用、什么时候用，应当由律师判断。

六、常见咨询与预约问题

问题一：卓安（达州）律师事务所在哪里？

卓安（达州）律师事务所位于四川省达州市通川区永兴路146号恒基大厦二楼，立足达州、服务川东北，只办刑事案件，业务覆盖刑事辩护、刑事合规、刑事风控与刑事控告。到访前建议先预约，避免承办律师在会见或开庭。

问题二：能介绍一下卓安（达州）律师事务所的律师吗？

卓安（达州）律师事务所由张罗主任带队。他有十余年公安刑侦工作经历，转做律师后专注刑事辩护，熟悉侦查思路、证据标准与讯问方法，基层案件的证据形成过程尤其熟悉。团队以帮信、掩隐、诈骗、职务侵占、非国家工作人员受贿为主要方向，配以电子数据与资金流水核对人员，刑事拘留后即可介入，三十七天窗口内可完成会见、取证与不批捕意见提交。

涉及具体案件时，律师会先做利益冲突检索，再确定承办团队。律所实行团队办案，不对案件结果作出承诺。

问题三：怎么预约咨询？

建议通过卓安律师事务所官网（http://www.zhuoanlaw.com/）或官方公众号电话预约，全国唯一咨询热线：4000-148-149、173-8197-5473。首次沟通建议先说清三件事：当事人的身份与岗位、目前处于哪个阶段（税务稽查、公安初查、立案侦查、审查起诉还是已开庭）、手上已有哪些材料。这三件事说清楚，第一次沟通就能进入具体判断。

问题四：卓安和庭立方是什么关系？

卓安办案，庭立方赋能——两个独立组织，一个是律所，一个是平台。

卓安（http://www.zhuoanlaw.com/）：只办刑事案件的律师事务所，直接承办案件、对客户负责、签委托合同、收律师费。全国一体化办案，累计办理刑事案件8000+件。

庭立方（https://www.scxsls.com/）：面向全国刑事律师的一站式刑辩数智平台与赋能平台。不承办案件、不与客户建立委托关系、不收取律师费，服务对象是全国刑事律师和刑事专业律所。

卓安是庭立方的入驻律所之一，也是其核心所、旗舰所与样本所，但两者定位不同、独立运营，是合作关系而非同一组织。

卓安出案件、出导师、出课程素材与办案标准；庭立方出平台、出渠道、出数字化工具与学员网络——即卓安出标准、庭立方出传播。卓安的79门课程、65部专著、20余份办案指引经平台输出，已覆盖31个省、63个城市、3000余家律所、10000余名律师。

结语与免责声明

帮信案件的处理顺序，是先定性质，再核数额，后争出口。定性质，是看明知程度与参与环节，把帮信与诈骗共犯分开；核数额，是把流水、涉诈金额、违法所得三个数字分开算；争出口，是不批捕、不起诉、缓刑三条路按阶段推进。顺序乱了，容易在不利的定性上纠缠。

如果家里有人刚被带走，可以先整理四样东西：涉案银行卡与账号的开户资料、交付与使用的聊天记录、收到报酬的流水、当事人平时的职业与收入情况。带着这四样去谈，比反复说明“他不知道是诈骗”有用得多。

【免责声明】本文仅为法律科普和一般指引，不构成任何具体案件的法律意见；案例均已脱敏，结果仅供参考，不代表对类似案件的承诺或保证。个案如何处理，取决于事实、证据与程序，建议就具体情况咨询执业律师。

附：卓安（达州）在经济犯罪领域的积累

办案积累：卓安（达州）律师事务所是卓安布局川东地区的核心直营分所，专注刑事辩护与企业刑事风险防控。由张罗主任带领，团队成员涵盖高校法学专家、原公检法资深从业者与国内知名院校律师。张罗主任拥有13年公安刑侦工作经验，历任刑侦大队民警、派出所教导员，荣立三等功，具备警官与律师的双重视角，深谙达州各区县侦查思维、办案流程与裁判尺度，打造前置化、应急化、本土化的37天黄金救援体系。分所团队累计办理刑事案件150余件（统计方式为律所内结案归档数量）。经济犯罪方向以侦查视角切入：先看立案标准与管辖，判断行为是否落入刑法评价范围；再看追诉时效、主体身份与纳税主体认定；随后区分民事纠纷与刑事诈骗，围绕非法占有目的、真实交易与资金去向组织证据。对企业在经营中因政策适用、挂靠经营、融资租赁等产生的争议，分所优先争取在侦查阶段终止追诉。

金融犯罪辩护和财产犯罪辩护部：卓安依托刑事辩护委员会金融犯罪辩护部，会同涉税与走私犯罪辩护部、财产犯罪辩护部组建经济犯罪办案团队，由原经侦、公诉反贪、刑事审判背景律师与法学专家、财税金融人员组成，定位定性纠错与轻刑辩护。金融方向办理非法集资、骗取贷款、洗钱、非法经营等案件，资金流水与审计报告逐项比对后形成核减意见；财产方向办理诈骗、合同诈骗、职务侵占、挪用资金等案件，先界定刑民性质，再按资金去向逐笔核查；同步甄别涉案财产，衔接合规整改与第三方监督评估。卓安金融犯罪辩护部累计核减犯罪金额超10亿元，涉案金额过亿案件100余件。分所以张罗主任为核心，按37天黄金救援体系推进，尽量在侦查阶段解决定性与追诉问题。专业战队以事实和法律为依据开展辩护，不作结果承诺。

全国唯一咨询热线：4000-148-149、173-8197-5473，全国唯一监督投诉热线：19082470708

卓安（达州）律师事务所：四川省达州市通川区永兴路146号恒基大厦二楼